г. Москва,
ул. Образцова, д. 7
Схема проезда
8 (495) 645-34-27
Перезвоните мне

Банкротство физических лиц

Законодательство Российской Федерации на протяжение уже многих лет дает возможность организациям и индивидуальным предпринимателям законным образом списывать долги в случае их фактической невозможности погашения.

Данная процедура называется признанием должника несостоятельным (банкротом) и регламентирована Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ). Многие положения указанного закона трактуются, в том числе обширной правоприменительной практикой.

С 1 октября 2015 года вступают в силу положения Закона № 127-ФЗ, касающиеся банкротства физических лиц. То есть с момента вступления в силу данных норм указанного закона у всех граждан Российской Федерации появится возможность (как и у организаций и индивидуальных предпринимателей) признать себя несостоятельными (банкротами), и тем самым списать (реструктуризировать) имеющиеся долги перед третьими лицами.

Вступление в силу положений Закона № 127-ФЗ, касающихся банкротства физических лиц, откладывалось с 1 июля 2015 года до 1 октября 2015 года, что обусловлено ожидаемой востребованностью данной процедуры у широкого круга населения страны, которая существенно увеличит нагрузку судов и других органов власти. Само государство тщательно готовится к практической реализации данных правовых нововведений.

Банкротство граждан с 1 октября 2015 года – это новая, не освещенная правоприменительной практикой, процедура, которая даст много возможностей гражданам для освобождения от непосильных к погашению долгов.

Проанализировав еще не вступившие в законную силу положения Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», касающиеся банкротства физических лиц, выделим основные аспекты данной процедуры.

Основания для проведения банкротства физического лица

Для инициирования процедуры банкротства физического лица необходимо наличие следующих условий:

  • долг у физического лица более 500 000 руб. с просрочкой платежа более 3-х месяцев;
  • неплатежеспособность физического лица, которая подтверждается соответствующими документами.

Лишь при наличии этих двух условий можно гражданин-должник сможет обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Последствия проведения банкротства физического лица

Банкротство физического лица будет в последующем иметь для него определенные последствия:

  • запрет руководства юридическим лицом в течении трех лет;
  • при получении займов и кредитов гражданин обязан будет в течении 5 лет сообщать кредитным организациям о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства;
  • в течении пяти лет после проведения процедуры банкротства гражданин не будет иметь возможность ее инициировать повторно.

Данные последствия, на практике, будут терять свою значительность на фоне того преимущества, что гражданин сможет полностью избавиться от долгов в результате проведения процедуры банкротства.

Порядок и особенности банкротства физического лица

Банкротство физического лица необходимо начинать с тщательной подготовки еще до подачи соответствующего заявления в суд. Данная подготовка заключается в выработке стратегии ведения процедуры, подготовке необходимых документов, инвентаризации имеющегося имущества у физического лица и разработке способов его сохранения в процессе проведения процедуры банкротства.

  • Для проведения процедуры банкротства физического лица понадобятся документы личного характера (паспорт гражданина РФ, свидетельства о заключении браков, о рождении детей, ИНН, СНИЛС и т.д.), документы об имуществе физического лица (свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, сведения о счетах в банках, документы, подтверждающие сумму дохода за предшествующие банкротству три года и т.д.), документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договора, долговые расписки и т.д.).

  • Информацию из документов об имуществе физического лица и документов, подтверждающих наличие задолженности необходимо будет свести в таблицу, из которой будет видны итоговые суммы «активов» и «задолженностей» физического лица (это своего рода, как бухгалтерский баланс у юридических лиц).

  • После прохождения подготовительной стадии к банкротству физического лица, гражданин-должник готовит заявление о своем банкротстве и подает его в суд. Для проведения процедуры банкротства физического лица установлено вознаграждение финансового управляющего в размере 10 000 руб. Гражданин-должник вправе ходатайствовать у суда о рассрочке уплаты данного вознаграждения.

    С момента принятия заявления о банкротстве физического лица у гражданина появляется ряд прав и обязанностей, регламентированных Законом № 127-ФЗ. Так, с момента принятия судом заявления о банкротстве физического лица гражданин-должник не праве погашать какие-либо имеющиеся у него задолженности.

  • После получения от гражданина-должника заявления о банкротстве физического лица суд проверяет его обоснованность, в том числе соответствие его установленным требованиям по форме, содержанию, комплекту документов, проверяет обоснованность требований кредиторов (фактическое наличие долгов), а также проверяет факт неплатежеспособности физического лица.

  • После проверки всех вышеуказанных обстоятельств, суд выносит решение о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным и вводит процедуру реструктуризации. Одновременно назначается финансовый управляющий.

    С момента введения процедуры реструктуризации срок выплаты по всем имеющимся обязательствам считается наступившим, прекращается начисление всех процентов, штрафов, пеней, приостанавливаются исполнительные производства в отношении гражданина-должника и т.д.

    Самому гражданину-должнику, в свою очередь, с момента введения процедуры реструктуризации запрещается совершать какие-либо действия по распоряжению имеющимися у него активами, либо на совершение этих действий наложены существенные ограничения.

    В процессе процедуры реструктуризации по предложению должника либо кредиторов утверждается план реструктуризации. Срок исполнения данного плана – 3 года.

    Процедура реструктуризации может быть сокращена, например, если в течении срока исполнения плана долги не погашаются либо план вообще не был утвержден.

  • После процедуры реструктуризации суд объявляет гражданина-должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества. В процессе процедуры реализации имущества взыскание производится по правилам гражданского процессуального кодекса, то есть на некоторое имущество не может быть обращено взыскание.

  • В процессе процедуры банкротства физического лица также может быть заключено мировое соглашение, которое утверждается судом. В результате заключения мирового соглашения полномочия финансового управляющего прекращаются, а гражданин-должник начинает выплату задолженности.

Специалисты компании «Банкротство-77» готовы оказать квалифицированную помощь по комплексной подготовке гражданина-должника к процедуре банкротства физического лица, а также с гарантированным успешным результатом сопроводить саму процедуру его банкротства.